3.4.3　决策树

决策树（Decision Tree）是智能风控时代运用最广泛的技术，不仅可以被业务人员应用来搭建风控策略中的决策流，还是许多建模人员常用的集成树算法的基础。通常情况下，一棵决策树包括一个根节点、若干个内部节点和若干个叶子节点，根节点和内部节点对应数据维度，每一层节点对应的客群根据数据维度阈值的划分结果，落入下一层节点，叶子节点对应最终的决策结果。对于每一层节点的划分，希望划分后的客群尽可能属于同一个类别，例如逾期或不逾期，这样一层层下来搭建的决策树才能最终将客群区分开。对于决策树的使用，业务人员和建模人员的侧重点有较大的区别。业务人员更偏向于决策树的可视化，希望找到若干条决策路径，构建涵盖多个数据标签的复杂规则；而建模人员则利用多棵决策树集成的算法，学习到已有逾期客群和正常客群背后分布的规律，并把这个规律应用到未来进行逾期预测。