金融机构的贷款利率是如何确定的？

案例实录

朱某看到冷饮市场异常火爆，于是打算投资成立一家冷饮厂，但手中资金不足。为了筹集资金，朱某准备从银行贷款。朱某的朋友夏某是某商业银行的高管，朱某便找夏某帮忙，希望可以尽快拿到贷款以便投入生产，同时希望可以将贷款利率尽可能地降低。后在朱某的大红包面前，夏某妥协了，给朱某开了后门，私自将贷款利率降到了低于央行规定的贷款利率的下限。那么，夏某擅自降低银行利率的行为合法吗？

律师分析

本案中，朱某想投资成立冷饮厂，但是资金有限，于是打算向银行贷款。为了获得更低的贷款利率，朱某选择了贿赂夏某，这一行为显然是违法的。夏某在利益面前妥协了，给朱某开了后门，将贷款利率降到了低于央行规定的下限。根据《民法典》第六百八十条第一款的规定，贷款的利率不得违反国家有关规定。可见，对于银行贷款利率的确定，法律是有明确规定的，任何单位和个人都不得以任何理由违反中国人民银行规定的限度。所以，夏某的行为是违法的。

法条链接

《中华人民共和国民法典》

第六百八十条第一款 禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

《中华人民共和国商业银行法》

第三十一条 商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

温馨提示

如果金融贷款合同约定的利率超出了中国人民银行规定的上限，超出部分应当确认无效；如果约定的利率低于中国人民银行规定的下限，应当调整至利率下限。如果合同未约定利息，当事人事后未达成补充协议，贷款人为金融机构的，则应当按照中国人民银行所规定的同档期贷款利率确定。

自测小题

选择题：景林公司流动资金紧张，欲向银行申请贷款。该公司总经理辗转找到某商业银行，称愿意以年利率30%的利率标准申请一笔短期流动资金贷款，并以自有工厂作抵押担保。关于本案，下列说法正确的是？（ ）[2]

A.景林公司自愿以年利率30%的利率标准申请贷款，不违反平等自愿原则，银行可以基于此标准提供贷款

B.年利率30%的利率标准过高，银行不得以此为标准提供贷款

C.景林公司自愿高利借贷，有利息可以为清偿债务提供保证，不必提供抵押担保