1.3 电子商务的安全性和解决之道

前面介绍电子商务特点的时候已经提到，电子商务交易中的安全性问题是一个至关重要的核心问题，电子商务交易中的安全性问题往往成为阻碍一个国家电子商务发展的瓶颈问题。

1.3.1 安全性概述

下面这段话来自一个网上买家在某论坛的发帖：

I am sorry but I can't compliment the current e-commerce in China for the dis-honesty or even fraud.Twice I have bad shopping experience online.I think the best way to measure an e-commerce vendor should be its after sale service，but unfortu-nately I did not get that.After payment，I received goods in bad quality.I don't know why they still get a 4 or 5 stars rating online.Obviously I was cheated by that compa-ny or individual.I complained to them but got a negative response.I am very disap-pointed at the purchase online and it seems a nightmare for a long time.I will definite-ly never try that again and even more I doubt in China where the future of the e-com-merce is.（很遗憾，由于存在着网上欺诈现象，我不能恭维当前中国的电子商务。我有两次糟糕的网上购物经历。我认为衡量电子商务卖家的最好方式就是其售后服务的好坏，但是，不幸的是我没有得到良好的售后服务。在网上付款以后，我收到了质量很差的商品。我不知道为什么该商家仍然得到了四星甚至五星的评级，显然，我被这个卖家欺骗了，我向他们投诉反映这个问题，可他们并没有积极地回复我。我非常失望，这次购物经历对我来讲像一场噩梦。我肯定不会再尝试网上购物了，我甚至怀疑中国电子商务的未来。）

从上面这段话可以看出这个买家对电子商务发展前景的悲观情绪，虽然电子商务交易中的欺诈行为不具普遍性，但从中可以看出，网上交易对诚信的要求非常高。一个新的网上卖家往往很难吸引客户，因为其诚信度还有待考查。因此，网上交易时买家一般会根据卖家的交易历史记录考察其诚信度，诚信度高的卖家往往会得到更多买家的光顾，可见，其中的马太效应是很明显的。

其实，电子商务的安全性包括两方面：一方面就是上面提到的买卖双方不诚信带来的安全性问题，如卖家收款不发货或者发的货质量有问题或不诚信的买家以假货当真货退货等；另一方面就是网上支付的风险，如盗用个人信息、盗用银行卡号和密码（木马病毒、黑客等）。

电子商务在我国的发展初期，由于其安全性问题一直没得到解决，实际上还不是真正意义上的电子商务。当时我国电子商务一般采用线上洽谈和定购、线下支付的方式进行，如我国早期的网上保险交易，一般就是浏览者在网上浏览保险公司的险种，确定购买的险种后与保险公司业务人员进行电话联系，或者在网上留下订单由保险公司与其联系，然后再由保险公司业务人员与其在线下见面签保险合同和缴纳保险费。

电子商务首先应该是安全的电子商务，一个没有安全保障的电子商务环境是无真正的信任可言的，而要解决安全问题，就必须先从交易环节入手，彻底解决支付问题。

1.3.2 我国电子商务安全性的解决之道

1.3.2.1 解决盗用银行卡号和密码等问题——银行的口令卡等

1.3.2.1.1 银行口令卡

银行的口令卡相当于一种动态的电子银行密码。口令卡上以矩阵的形式印有若干字符串，客户在使用电子银行（包括网上银行或电话银行）进行对外转账、B2C购物、缴费等支付交易时，电子银行系统就会随机给出一组口令卡坐标，客户根据坐标从卡片中找到口令组合并输入电子银行系统。只有当口令组合输入正确时，客户才能完成相关交易。这种口令组合是动态变化的，使用者每次使用时输入的密码都不一样，交易结束后即失效，从而杜绝不法分子通过窃取客户密码盗窃资金，保障电子银行安全。

1.3.2.1.2 U盾

客户在通过电子银行办理转账、缴费、支付等业务时，使用“优盾”（U盾）可以有效提高客户使用电子银行的安全性。如工商银行已先后推出一代和二代U盾，一代U盾只能在网上银行使用，二代U盾可供网上银行与手机银行使用。

1.3.2.1.3 手机短信认证

手机短信认证是指客户在开通手机短信认证功能后，在进行对外支付时，客户将收到验证码，以增强网上银行的安全性。

1.3.2.2 解决买家和卖家诚信问题——支付宝

“支付宝”于2004年12月推出。2005年2月2日，阿里巴巴公司在北京宣布全面升级网络交易支付工具——“支付宝”。通过与工商银行、建设银行、农业银行和招商银行的联手，阿里巴巴打造了中国特有的网上支付模式，长期困扰中国电子商务发展的安全支付瓶颈获得实质性突破，并进入突飞猛进的发展高峰。“支付宝”是在鉴于中国市场环境的前提下推出的网上交易安全支付工具。“支付宝”给予交易双方安全性保障，降低双方成交风险。此外，阿里巴巴宣布“支付宝”推出“全额赔付”制度，对于使用“支付宝”而受骗遭受损失的用户，支付宝将全部赔偿其损失。“你敢用，我就敢赔”，主动全额赔付以保障用户利益，在国内电子商务网站为首例。2011年5月26日，支付宝获得央行颁发的国内第一张支付业务许可证。